第五章 庞氏骗局大盘点——第十名：保罗·伯克斯（第3/3页）

到目前为止，对伯克斯还没有任何刑事犯罪指控，他没有认罪，支付了400万美元的罚款。这个惩罚很轻，这400万不过是他手里还剩下的部分。

尽管伯克斯的骗局涉案金额不是最高的，但绝对是美国历史上受骗投资者人数最多的。超过100万人被骗，他们轻易地相信，承诺的每周10%的利息能把1万美元的投资连本带利滚成一大笔财富。

如果这些投资者做了功课，本应该意识到获得那样的收益不但不可能，也不合逻辑。如果拍卖的生意真的那么赚钱，伯克斯会有大量的融资方式可选，不需要从上百万小投资者手中借钱。所有银行都会争相以远低于每天1.5%的利率借钱给他。当然，银行会坚持一些细节上的要求，例如经过审计的财务报表。若任何人曾有心调查，简单的计算和常识就能得出答案。

相反，人们利欲熏心，不核查真相便匆匆参与到一项所谓一定赚钱的投资计划中。他们就是不愿意错过赚钱的机会。

早有迹象表明有些地方不对劲。2012年5月，美国阵亡将士纪念日的那个周末，瑞科网宣布所有支票持有人必须立即兑现支票，因为公司正在更换银行。任何尚未兑现的支票必须重新签发。

这项公告的时间很有意思，因为是美国公共假日。周末发布的新闻稿很少受到通讯社和监管方的审查。出于这个原因，公司和政府常常选择在周末发布坏消息，希望坏消息能被其他新闻淹没。至少，所有周末的新闻都会在周一早上之前烟消云散。瑞科网也试图把这件事情蒙混过去吗？

瑞科网的公告中声称现用的两家银行，新桥银行和BB&T银行，无法满足业务需求。公告对于这两家大型金融机构能力不足的原因表述得十分含糊。因为这两家受联邦存款保险公司保障的银行提出了质疑？还是因为它们提出，一经要求必须公开交易记录？如果这两家银行都无法处理瑞科网这利润丰厚的业务，又有哪家银行可以胜任呢？

瑞科网警告说所有交易必须在2012年6月1日之前完成。不到一周的时间内，人们不但要把支票存入银行，还要兑现完毕。企业通常不会在所有交易完成之前关闭银行账户。一般会从老账户逐渐过渡到新账户，而且只有在所有交易完成后才关闭老账户。没有通知的必要。持票人面临的紧迫感是另一个迹象，表明事情不对劲。

第三个预警信号是新的财务安排。投资者投资不再通过实体银行，而是通过付款中介AlertPay和SolidTrustPay。这些付款中介使公司的交易不那么透明，也使追踪和冻结资金变得更困难。

瑞科网采取这些措施是为了避免审查？或者可能是防止资金被美国当局冻结？我想我们知道答案。

结局

法院指定的接管人，肯·贝尔，仍在裁定最后的分配。没人准确地知道伯克斯骗取了多少钱，或者到底有多少投资人受骗，庞氏骗局的行骗人的会计水平是出了名的差劲。100万甚至200万名投资者中，有许多人收到过钱，交易数量之大也使追踪资金流向十分困难。相反，麦道夫的庞氏骗局虽然规模更大，却只有几千名投资者卷入其中。

伯克斯的策略是从大量投资者那里吸收小额投资，这意味着吸引的主要是缺乏经验的投资者，他们不太可能仔细审查和分析其中的细节。小额投资也保证，任何个人投资者独立向法院起诉都不划算。

投资者如果极度幸运，可能收回一半钱。截止到2013年夏天，案件审结和款项分配仍在进行中。

瑞科网已经不存在，而保罗·伯克斯现在如何度日也无人知晓。